ファイナンシャルプランニングは人生を豊かに過ごすために重要なものになります。
しっかりとしたファイナンシャルプランニングを受けられれば、お金に関する不安がなくなり起業などやりたいことに力を振り向けられるでしょう。
しかし、この記事を読んでいる方の多くは「ファイナンシャルプランニング」 についてよくわからないのではないでしょうか？
そこで今回は ｢ファイナンシャルプランニング」をテーマにお話しをします。わかりやすく説明しますので参考にしてください。
ファイナンシャルプランニングとは
ファイナンシャルプランニングとは人生の夢や目標をかなえるために総合的な資金計画を立て、経済的な側面から実現に導くことをいいます。
ファイナンシャルプランニングを行うには、人生の計画を立てるライフプランを作る能力はもちろん、理想的なライフプランを実際に送るためには必要な「お金」に関する知識も必要です。
しかし、一口にお金といっても豊かな人生を行うためには、家計にかかるお金の知識はもちろん税金、投資に関する知識、不動産、住宅ローン、年金制度などあらゆるお金に関する知識が必要に
なります。
これだけたくさんの知識をすべて自分で身に着けて自分自身でファイナンシャルプランニングをすることは不可能ではありませんが､ 正直あまりおすすめできません。
なぜなら、お金に関する知識はどんどんアップデートされていますし、自分でライフプランを作るとどうしても見通しが甘くなったり、いざ作ってもいまいち信用しきれないところもあるからです。
よってファイナンシャルプランニングを行う際は、ファイナンシャルプランニングを専門に行っているファイナンシャルプランナーに相談するのも良いでしょう。
ファイナンシャルプランナーとお金の相談を行ってくれる専門家になるので的確なアドバイスを受けられるはずです。
今はオンラインでも気軽に相談できるようになっていますので、ぜひ検討してみましょう。
ただし、まったく知識がない状態での相談は避けるべきです。なぜならいくら完璧なプランを作ってもらっても内容が理解できない可能性があるからです。またファイナンシャルプランナーの言いなりになってしまうと必要ない投資などを進めら
れてしまう可能性もあるので注意しましょう。
ファイナンシャルプランニングを行う3つのメリット
ファイナンシャルプランニングにはさまざまなメリットがありますが主なメリットは3つです。
- ライフプランが明確になる
- 毎月の支出の見直しができる
- お金の精神的な心配がなくなる
それぞれのメリットについてわかりやすく説明します。
ライフプランが明確になる
人生には、結婚や出産、住宅購入などさまざまなイベントがあります。また、老後資金の確保も豊かなセカンドライフを送るうえでは非常に重要です。
ライフプランとは人生を豊かに過ごすために人生設計を立てることです。
あらかじめ想定される結婚や住宅購入などのイベントを早いうちから計画しておくことでいざその場になっても困らないようにすることになります。
ライフプランは計画を漠然と立てるだけでなく「どのくらいお金が必要か」なのかもしっかり計算して計画を立てるので、計画的な貯蓄を考えるきっかけにもあるのですべての人が受けるべきです。
ライフプランの策定は、ファイナンシャルプランニングの要になります。ファイナンシャルプランニングを受けることでライフプランが明確になるのは大きなメリットでしょう。
毎月の支出の見直しができる
ファイナンシャルプランニングを受けることによって「いつまでにこのくらいのお金が必要」なのかが明確になるため、毎月の収支を見直すきっかけになります。
なぜなら毎月の収支を見直さないと計画的に必要な時期に必要な金額をためることができないからです。
副業などをして収入を増やすのも1つの方法ですが、まずは支出の見直しをおすすめします。
なぜなら、収入を増やすのは一定の努力が必要ですが、支出の見直しは仕組みを変えるだけで無理なく行えるからです、
支出は固定費と変動費に大きく分かれます。
固定費とは家賃や光熱費、携帯代など毎月一定の金額がかかる費用です。
一方、変動費は食費など毎月支出が変動する項目になります。
支出の見直しを行う際は、まずは固定費から行いましょう。なぜなら固定費は一度見直しをするとその後、何もしなくてもずっと削減できますし効果が大きいからです。
保険の見直しをしたり携帯を格安スマホに変えるなどして、まずは固定費の削減を検討してください。
毎月の収支を見直すきっかけになるのはファイナンシャルプランニングの大きなメリットです。
お金の精神的な心配がなくなる
ファイナンシャルプランニングをすることによって、お金の精神的な心配がなくなる場合が多いです。
なぜなら 「いついくら必要」 なのかが明確になるからです。
多くの方はお金に関して漠然として不安を持っているのではないでしょうか？収入が少ないことや支出が多いことで不安に思っている方も多いですが、「いつお金がいくらかかるかわからないから使えない」という方も多いはずです。
ライフプランなしに漠然と過ごしていると、このような状態になりがちですが、ファイナンシャルプランニングを行い、明確かつ具体的なライフプランを立てることによってこのような不安はかなりの部分でなくなります。
いついくらお金が必要なのかが明確になれば自分の好きなことに思い切ってお金を使うこともできるでしょう。
ファイナンシャルプランニングを受けることによってお金の心配がなくなるのは大きなメリットになるででしょう。
起業を検討している方にファイナンシャルプランニングは特におすすめ
起業を検討している方には特に、ファイナンシャルプランニングはおすすめです。
なぜなら、起業をするかどうかで悩んでいる方の多くは「お金の心配」があるからではないでしょうか？
お金の心配がなければ、思い切って起業できる方も多いはずです。漠然な不安があるとお金を使いづらいように新しいことに踏み出しにくくなってしまいます。
特にサラリーマンから起業を検討している方の場合、社会保険や公的年金など多くの部分で変化があるのでなおさらでしょう。
いままで会社が行ってくれていたお金のことをすべて自分でやらなければならないことに不安を持っている方もいるでしょう。
しかし、安心してください｡ ファイナンシャルプランニングを受ければどのくらいのお金が出ていくかなどを事前に把握できますので、漠然な不安がなくなります。
もちろん資金が足りないと指摘される場合もありますが、いくら貯めれば安心して起業できるかどうかがわかるのは大きなメリットになるでしょう。
まとめ
今回はファイナンシャルプランニングについて説明をしました。
ファイナンシャルプランニングを行うことによって生活費の見直しはもちろんですが、「お金にまつわるあらゆる不安」をなくすもしくは軽減させることができます。
お金の不安がなくなれば思い切って起業など自分がしたいことに取り組める方も多いのではないでしょうか？ぜひ今回の記事を参考にしていただきファイナンシャルプランニングを実際に行っていただければ幸いです。
